如何用數字化來推動和優化金融創新

2020-09-18 15:20:01 來源: 中國科技網 作者: 群言

加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局,是我國應對當前全球復雜經濟形勢的破題之道,是中長期經濟發展思路的重大轉變。

國家政策的密集出臺,一方面通過推進5G、工業互聯網、人工智能等新興基礎設施建設,引領工業生產組織方式變革,推動數字經濟發展另一方面加快釋放教育、娛樂、購物的數字化消費潛力,挖掘14億人的消費需求,創造“愿消費”的場景環境,培育新的消費模式、消費場景和消費習慣。

在超大規模的消費需求下,消費金融向場景化覆蓋、縱深滲透發展。

那么,如何數字化優化管理、服務、產品、客戶、渠道等生產要素及關系,促進客戶服務體驗和服務質量的提升,帶動管理和服務的模式創新,增強經營管理和服務能力,推動消費金融創新成為人們關注的焦點。

數字時代,金融機構面臨新變化與新挑戰

數字金融時代對消費金融供需兩側提出了新要求。首先,監管思路需要轉變,不僅加大對創新業務模式和技術應用的支持力度,還需加強全面而審慎風險;其次,金融機構需要從戰略管理、經營文化、內部治理、組織結構、人才能力進行全面革新和再造,加強多渠道、多視角的協同管理

今年的疫情推動非接觸、零接觸金融服務科技金融新模式受到前所未有的高度重視,人們更趨向于個性化、差異化、定制化服務,金融機構提供與之匹配的金融產品。

與此同時,金融生態也發生很多變化。人們發現,業務邊界正在被打破數字化增加了金融機構的業務廣度,使得銀行與非銀機構的邊界愈加模糊,由此也導致銀行與銀行、銀行與非銀機構之間跨行業交叉競爭激烈。中國銀行業協會統計,抗疫期間,銀行業的服務也開始從傳統的零售端轉向貿易鏈、供應鏈,進行了新的嘗試,服務范圍發生了變化。利用線上服務優勢將業務邊界延伸,且不再局限于金融服務,擴大業務范圍和服務邊界。

同時,客戶的消費習慣被改變移動互聯網、云計算、大數據等技術普及,銀行傳統的“存貸匯”、以及理財、融資等業務在非銀企業涌現,金融用戶習慣發生改變。

但是,數字化沒有改變金融的本質和風險屬性,反而讓金融具有技術性、規模性、草根性、傳染性和隱蔽性等特點這使得風險愈加復雜多樣,在監督管理、安全保證和客戶隱私保護以及糾紛處理等方面都面臨很大的挑戰。

風險管控 為金融業務插上安全的翅膀

眾所周知,銀行擁有柜臺、自動存取款機、自助終端、電話銀行、手機銀行、網上銀行等等不同的自有渠道,還有貸超、理財、證券、基金等等,客戶能夠從不同渠道辦理存理財等金融服務。業務場景不同,面臨的業務風險特征也有差異,銀行需要統一的風險管控,提升管理效率。

隨著市場進入存量競爭,客戶的精細化運營愈加重要不僅要深度挖掘客戶價值,做好客戶深度畫像,而且需要與客戶建立良好互動體驗,每一項決策和措施都能夠讓客戶感受到尊重,具有可解釋性風控決策既能夠增強客戶關系,能滿足監管層穿透式管理需求。

金融機構的多渠道業務管理是一個體系管理工程,如何用科技管控金融多業務場景化解金融業務復雜風險讓科技為金融業務插上安全的翅膀,成為亟待解決的問題。

毋庸置疑,科技與金融的融合,讓金融出現跨界、跨區域交叉混業的明顯特征由此帶來的金融風險,具有傳染性、涉眾性、溢出效應更強,擴散速度更快、風險形式更加復雜,這對銀行的信貸邏輯、風控提出了更高要求。如何為金融機構構建技術全鏈路、業務全流程的風控體系成為新時期的剛需。

基于市場變化與需求,目前真正能滿足體系化需求的技術體系并不多見。專家表示,頂象近日推出新一代金融風控系統5.0能夠為金融機構構建技術全鏈路、業務全流程的風控體系。一方面實現多業務場景的統一風險管控融合不同的業務場景,實現風控和模型的進一步優化。內部不同業務渠道、不同場景的風險數據,能夠直接用于實時計算和策略中,并通過覆蓋端到端全鏈路的體系實現聯防聯控另一方面幫助金融機構建立零售用戶全生命周期深度畫像實現多渠道數字資產的統一管理能夠融合信貸場景與交易場景,實現不同產品組合中的信貸、交易、營銷等流程的風險防控以及多業務場景下的風險互通共享用戶分析中心,提供多維度風險分析,實時對新增用戶進行有效把關,并可以能夠持續挖掘存量用戶的風險和價值。(群言)

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責任編輯: 桂楷東
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